| CAPÍTULO
VI Sector Financiero |
|
|
|
|
|
|
|
CUADRO No. 6.2.4 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
| INDICADORES FINANCIEROS - FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS |
|
| (En número de días y porcentaje) (1998 - 2004) |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
FFP |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
1998 |
1999 |
2000 |
2001 |
2002 |
2003 |
2004 |
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ESTRUCTURA
DE ACTIVOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Disponibilidades/Activo |
|
1.95 |
2.38 |
3.83 |
2.87 |
3.77 |
4.59 |
4.82 |
|
| Cartera / Activo |
|
86.18 |
75.99 |
79.16 |
77.06 |
78.65 |
79.66 |
80.75 |
|
| ESTRUCTURA
DE PASIVOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio |
|
68.36 |
57.75 |
45.53 |
49.99 |
56.73 |
57.78 |
55.88 |
|
| Oblig.con Bancos y Ent.
Fin./Pasivo+Patrimonio |
|
13.59 |
20.20 |
31.98 |
29.67 |
24.70 |
25.35 |
28.74 |
|
| Títulos Valores en
Circulación/Pasivo+Patrimonio |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio |
|
0.88 |
1.07 |
0.68 |
0.57 |
0.60 |
0.62 |
0.45 |
|
| ESTRUCTURA
OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Oblig. Pers. Juridicas e
Institucionales/Total Oblig. Público |
|
0.00 |
0.00 |
54.86 |
43.46 |
35.77 |
27.74 |
28.88 |
|
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig.
Público |
|
0.00 |
0.00 |
45.14 |
56.54 |
64.23 |
72.26 |
71.12 |
|
| Días de permanencia de los depósitos a
plazo fijo |
|
352 |
421 |
451 |
458 |
473 |
435 |
421 |
|
| CALIDAD
DE CARTERA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Cartera Vigente T./Cartera |
|
86.63 |
85.20 |
89.70 |
89.68 |
92.80 |
95.77 |
97.37 |
|
| Cartera con atraso hasta 30 días/Cartera
(1) |
|
0.00 |
0.00 |
2.72 |
1.83 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecucion
T./Cartera |
|
13.37 |
14.80 |
7.58 |
8.48 |
7.20 |
4.23 |
2.63 |
|
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera |
|
1.96 |
1.17 |
1.03 |
0.96 |
0.94 |
0.93 |
1.35 |
|
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera |
|
5.57 |
6.52 |
8.14 |
9.11 |
6.79 |
4.19 |
4.69 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 |
|
0.00 |
82.03 |
85.67 |
85.38 |
89.53 |
92.94 |
94.65 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 |
|
0.00 |
4.54 |
3.50 |
2.54 |
1.77 |
1.43 |
1.48 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 |
|
0.00 |
7.28 |
4.07 |
4.11 |
1.05 |
0.72 |
0.57 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.33 |
0.36 |
0.51 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.61 |
0.79 |
0.36 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 |
|
0.00 |
2.79 |
1.47 |
0.90 |
0.88 |
0.64 |
0.57 |
|
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 |
|
0.00 |
3.36 |
5.29 |
7.08 |
5.83 |
3.12 |
1.86 |
|
| CALIDAD
DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| A
Cartera con requerimiento de previsión del 1% a 2,5% (11) |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| B
Cartera con requerimiento de previsión del 5% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| C
Cartera con requerimiento de previsión del 10% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| D
Cartera con requerimiento de previsión del 20% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| E Cartera con requerimiento de previsión del
30% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| F
Cartera con requerimiento de previsión del 50% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| G
Cartera con requerimiento de previsión del 80% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| H Cartera con requerimiento de previsión del
100% |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| LIQUIDEZ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) |
|
51.52 |
58.34 |
95.57 |
34.68 |
26.78 |
26.97 |
36.15 |
|
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) |
|
227.71 |
351.29 |
315.28 |
145.94 |
76.94 |
72.97 |
96.63 |
|
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Título Valor
Conv.Oblig.en Cap. |
|
10.16 |
17.50 |
15.54 |
14.24 |
12.57 |
14.12 |
14.43 |
|
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo |
|
8.63 |
14.32 |
12.62 |
12.06 |
10.82 |
12.41 |
12.89 |
|
| SOLVENCIA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en
Cap./Activo |
|
15.07 |
18.17 |
18.79 |
15.29 |
13.89 |
12.08 |
10.62 |
|
| Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en
Cap./Activo+Contingte. |
|
15.06 |
18.17 |
18.79 |
15.25 |
13.75 |
11.94 |
10.47 |
|
| Cart.Vencida T.+Ejecución
T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap. |
|
79.30 |
65.40 |
34.39 |
46.55 |
43.27 |
28.80 |
20.38 |
|
| Cart.Vencida T.+Ejec T.-Prev
T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig. en Cap. |
|
49.11 |
51.82 |
12.57 |
12.81 |
13.33 |
10.70 |
7.92 |
|
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial |
|
16.53 |
20.40 |
19.73 |
16.11 |
14.72 |
12.45 |
11.97 |
|
| ESTRUCTURA
FINANCIERA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Activo Productivo/Activo+Contingente |
|
84.11 |
79.34 |
83.86 |
83.05 |
83.75 |
86.89 |
87.80 |
|
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente |
|
94.80 |
93.83 |
92.62 |
92.30 |
92.50 |
92.64 |
92.40 |
|
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo
con Costo |
|
4.46 |
3.33 |
11.50 |
6.18 |
4.98 |
6.52 |
6.13 |
|
| Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor
Conv. en Cap |
|
43.77 |
44.26 |
58.28 |
64.82 |
81.31 |
109.75 |
116.54 |
|
| RENTABILIDAD
(3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Result.Fin antes de
Incob./Activo+Contingente |
|
21.05 |
19.12 |
15.18 |
14.48 |
14.57 |
13.16 |
12.68 |
|
| Result.Fin.Después de
Incob./Activo+Contingente |
|
13.31 |
12.15 |
12.51 |
11.25 |
11.83 |
11.82 |
14.12 |
|
| Result.de Operación
Bruto/Activo+Contingente |
|
17.42 |
14.90 |
14.70 |
12.32 |
13.16 |
13.12 |
13.05 |
|
| Result.de Operación Neto antes del
IUE/Activo+Contingente |
|
3.10 |
0.08 |
-1.88 |
-1.14 |
0.73 |
2.00 |
2.16 |
|
| Result.de Operación Neto Después del
IUE/Activo+Conting. |
|
2.40 |
-0.13 |
-2.20 |
-1.43 |
0.25 |
1.49 |
2.13 |
|
| Result.Neto de la
Gestión/Activo+Contingente (ROA) |
|
2.42 |
-0.12 |
-2.01 |
-1.52 |
0.26 |
1.52 |
1.63 |
|
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio
(ROE) |
|
16.82 |
-0.71 |
-10.86 |
-9.04 |
1.83 |
14.86 |
16.61 |
|
| RESULTADOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente |
|
31.71 |
29.62 |
23.49 |
22.03 |
20.84 |
17.79 |
16.74 |
|
| Gastos Financieros/Activo+Contingente |
|
-10.61 |
-10.36 |
-7.99 |
-7.22 |
-5.88 |
-4.50 |
-4.07 |
|
| Ajustes por inflación
netos/Activo+Conting.(4) |
|
-0.04 |
-0.13 |
-0.32 |
-0.33 |
-0.39 |
-0.13 |
-0.05 |
|
| Cargos por Incob.Netos de
Recuper./Activo+Conting. |
|
-7.74 |
-6.97 |
-2.67 |
-3.24 |
-2.74 |
-1.34 |
-1.07 |
|
| Otros Ingresos Operativos
Netos/Activo+Contingente |
|
4.11 |
2.75 |
2.19 |
1.08 |
1.34 |
1.30 |
1.44 |
|
| Gastos de Administración/Activo+Contingente |
|
-14.32 |
-14.83 |
-16.58 |
-13.47 |
-12.44 |
-11.12 |
-10.88 |
|
| Ing.Extraord.y de
Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. |
|
-0.14 |
-0.14 |
0.19 |
-0.09 |
0.01 |
0.03 |
0.02 |
|
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de
Uso-Terrenos |
|
27.01 |
29.58 |
29.37 |
27.00 |
26.35 |
23.72 |
21.66 |
|
| INGRESOS
Y GASTOS FINANCIEROS (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Productos por Cartera Vigente/Cartera
Vigente |
|
35.64 |
33.15 |
28.74 |
26.16 |
25.64 |
21.62 |
20.53 |
|
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso
30 días |
|
0.00 |
0.00 |
69.92 |
36.94 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| Productos por Cartera en Mora
(Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) |
|
0.89 |
7.39 |
10.59 |
13.88 |
14.70 |
16.84 |
20.25 |
|
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la
Vista |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.89 |
|
| Int.Deptos.Caja de
Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro |
|
7.64 |
7.09 |
6.39 |
5.39 |
3.91 |
2.58 |
2.44 |
|
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo |
|
13.61 |
14.01 |
10.47 |
9.91 |
8.66 |
6.46 |
5.01 |
|
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el
B.C.B. |
|
14.89 |
44.35 |
|
|
|
|
|
|
| EFICIENCIA
ADMINISTRATIVA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| RATIOS
DE EFICIENCIA (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Gastos de Administración/Activo+Contingente |
|
14.32 |
14.83 |
16.58 |
13.47 |
12.44 |
11.12 |
10.88 |
|
| Gastos de Administración/Activo Productivo
Prom Neto de Conting. |
|
17.21 |
18.10 |
20.28 |
16.17 |
15.03 |
13.17 |
12.64 |
|
| Gastos de Administración/Cartera
Bruta+Contingente |
|
15.76 |
17.38 |
20.00 |
15.93 |
14.84 |
13.39 |
13.19 |
|
| Gastos de Administración/Depósitos(5) |
|
21.30 |
24.23 |
33.89 |
29.25 |
24.09 |
20.44 |
20.30 |
|
| ESTRUCTURA
DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Gastos de Personal/Gastos de Administración |
|
58.76 |
57.53 |
54.92 |
54.70 |
53.87 |
53.52 |
53.53 |
|
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de
Administración |
|
8.04 |
8.59 |
11.59 |
9.43 |
10.05 |
8.92 |
7.39 |
|
| Otros Gastos Administración/Gastos de
Administración |
|
33.21 |
33.88 |
33.49 |
35.87 |
36.08 |
37.56 |
39.08 |
|
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) |
|
40.35 |
37.65 |
41.84 |
44.81 |
46.86 |
53.59 |
57.86 |
|
| CÁLCULO
DEL SPREAD EFECTIVO (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SPREAD
EFECTIVO |
|
22.37 |
19.54 |
17.23 |
15.66 |
16.27 |
14.66 |
14.25 |
|
| MARGEN
FINANCIERO |
|
18.26 |
16.80 |
15.05 |
14.58 |
14.87 |
13.31 |
12.74 |
|
| Margen Financiero en Activos Productivos |
|
21.93 |
20.50 |
18.41 |
17.48 |
17.85 |
15.59 |
14.59 |
|
| Ingreso Promedio en Activos Productivos
(7) |
|
34.68 |
33.15 |
28.17 |
26.12 |
24.95 |
20.90 |
18.71 |
|
| Costo Promedio de Fondos (8) |
|
-10.61 |
-10.36 |
-7.98 |
-7.21 |
-5.92 |
-4.53 |
-4.12 |
|
| Impacto Activos Improductivos (9) |
|
-5.80 |
-5.98 |
-4.72 |
-4.00 |
-3.86 |
-2.86 |
-1.85 |
|
| MARGEN
OPERATIVO (10) |
|
4.11 |
2.74 |
2.18 |
1.08 |
1.40 |
1.35 |
1.51 |
|
| UTILIZACIÓN
DEL SPREAD EFECTIVO (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SPREAD
EFECTIVO |
|
22.37 |
19.54 |
17.23 |
15.66 |
16.27 |
14.66 |
14.25 |
|
| Incobrabilidad |
|
-4.90 |
-4.50 |
-2.20 |
-2.98 |
-2.62 |
-1.27 |
-1.02 |
|
| Gastos administrativos |
|
-14.33 |
-14.83 |
-16.58 |
-13.49 |
-12.53 |
-11.24 |
-11.03 |
|
| Resultados extraordinarios |
|
0.02 |
0.01 |
0.31 |
-0.07 |
0.15 |
0.01 |
0.02 |
|
| Resultados gestiones anteriores |
|
-0.16 |
-0.15 |
-0.12 |
-0.02 |
-0.14 |
0.02 |
0.00 |
|
| Ajustes netos por inflación y por
diferencia de cambio |
|
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
|
| UTILIDAD
NETA |
|
3.00 |
0.07 |
-1.36 |
-0.90 |
1.13 |
2.18 |
2.22 |
|
| Fuente: Autoridad de
Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF). |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con
atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. |
|
|
|
|
|
|
|
|
| (2) Obligaciones vista , caja de ahorros y
DPFs a 30 Días |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (3) Anualizado |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por
inflación |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de
ahorros y DPFs |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la
cuenta 420.00 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (7) Ingresos provenientes de activos
productivos / activos productivos promedio |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (8) Gastos financieros / activos promedios.
A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (
Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act.
Prod. Prom.) |
|
|
|
|
|
|
| (10) Ingresos Operativos
Netos / Activos Promedio |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (11) A partir
de dic-08; operaciones crediticias en MN y MNUFV: 1%; ME y MNMV: 2.5% |
|
|
|
|
|
|
|
|
| (12) El Fondo
Financiero Privado FIE S.A., empezó a operar el 1ro de mayo de 2010 como
Banco FIE S.A. |
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| CAPÍTULO
VI Sector Financiero |
|
|
|
|
|
|
|
|
CUADRO No. 6.2.4 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
| INDICADORES FINANCIEROS -
FONDOS FINANCIEROS PRIVADOS |
| (En número de días y porcentaje) (2005 - 2013) |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
2005 |
2006 |
2007 |
2008 |
2009 |
2010 (13) |
2011 |
2012 |
2013 |
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| ESTRUCTURA
DE ACTIVOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Disponibilidades/Activo |
7.54 |
10.73 |
9.10 |
9.56 |
15.65 |
15.16 |
17.13 |
15.84 |
8.95 |
| Cartera / Activo |
79.10 |
74.27 |
75.75 |
77.17 |
71.18 |
72.78 |
73.00 |
73.47 |
69.53 |
| ESTRUCTURA
DE PASIVOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio |
55.85 |
57.93 |
62.75 |
63.68 |
68.00 |
73.73 |
73.07 |
77.96 |
78.74 |
| Oblig.con el Público y con Empresas con
Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Oblig.con Bancos y Ent.
Fin./Pasivo+Patrimonio |
29.29 |
27.50 |
22.56 |
21.53 |
16.97 |
10.19 |
9.09 |
7.89 |
7.03 |
| Títulos Valores en
Circulación/Pasivo+Patrimonio |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio |
0.35 |
0.86 |
0.20 |
0.14 |
0.70 |
0.78 |
0.89 |
0.88 |
1.08 |
| ESTRUCTURA
OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Oblig. Pers. Juridicas e
Institucionales/Total Oblig. Público |
19.66 |
20.31 |
19.42 |
21.37 |
32.34 |
40.71 |
52.54 |
63.24 |
68.59 |
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig.
Público |
80.34 |
79.69 |
80.58 |
78.63 |
67.66 |
59.29 |
47.46 |
36.76 |
31.41 |
| Días de permanencia de los depósitos a
plazo fijo |
428 |
462 |
482 |
438 |
556 |
687 |
683 |
712 |
757 |
| CALIDAD
DE CARTERA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Cartera Vigente T./Cartera |
97.93 |
98.17 |
99.02 |
99.13 |
98.95 |
98.82 |
98.94 |
99.12 |
99.04 |
| Cartera con atraso hasta 30 días/Cartera
(1) |
2.93 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecucion
T./Cartera |
2.07 |
1.83 |
0.98 |
0.87 |
1.05 |
1.18 |
1.06 |
0.88 |
0.96 |
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera |
1.48 |
1.43 |
1.33 |
1.51 |
1.47 |
1.60 |
1.53 |
1.45 |
1.41 |
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera |
4.42 |
4.19 |
3.96 |
3.62 |
4.07 |
4.47 |
4.45 |
4.70 |
4.47 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| CALIDAD
DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| A
Cartera con requerimiento de previsión conforme a (11) |
96.08 |
96.70 |
98.15 |
98.19 |
98.27 |
98.01 |
98.18 |
98.70 |
98.42 |
| B
Cartera con requerimiento de previsión conforme a (12) |
1.32 |
1.12 |
0.65 |
0.80 |
0.58 |
0.67 |
0.60 |
0.37 |
0.53 |
| C
Cartera con requerimiento de previsión del 10% |
0.04 |
0.06 |
0.03 |
0.04 |
0.03 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| D
Cartera con requerimiento de previsión del 20% |
0.52 |
0.40 |
0.23 |
0.19 |
0.18 |
0.13 |
0.17 |
0.09 |
0.09 |
| E Cartera con requerimiento de previsión del
30% |
0.04 |
0.02 |
0.01 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| F
Cartera con requerimiento de previsión del 50% |
0.31 |
0.31 |
0.14 |
0.12 |
0.10 |
0.09 |
0.07 |
0.06 |
0.06 |
| G
Cartera con requerimiento de previsión del 80% |
0.02 |
0.03 |
0.02 |
0.02 |
0.01 |
0.13 |
0.11 |
0.08 |
0.09 |
| H Cartera con requerimiento de previsión del
100% |
1.67 |
1.35 |
0.77 |
0.64 |
0.82 |
0.96 |
0.87 |
0.70 |
0.79 |
| LIQUIDEZ |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) |
42.72 |
49.01 |
33.47 |
34.77 |
50.23 |
47.85 |
51.53 |
57.09 |
34.40 |
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) |
87.54 |
93.68 |
64.00 |
67.60 |
80.85 |
71.37 |
69.37 |
81.71 |
94.93 |
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo |
17.26 |
22.76 |
19.33 |
20.71 |
27.66 |
25.02 |
25.58 |
24.63 |
26.72 |
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo |
15.46 |
20.51 |
17.40 |
18.58 |
25.19 |
22.60 |
23.05 |
22.67 |
24.69 |
| SOLVENCIA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Patrimonio/Activo |
10.46 |
9.87 |
9.95 |
10.30 |
8.95 |
9.64 |
9.88 |
7.98 |
7.58 |
| Patrimonio/Activo+Contingte. |
10.27 |
9.64 |
9.83 |
10.19 |
8.87 |
9.47 |
9.72 |
7.91 |
7.49 |
| Cartera Vencida Total + Ejecución Total /
Patrimonio |
15.89 |
13.98 |
7.53 |
6.58 |
8.44 |
9.03 |
7.96 |
8.25 |
8.95 |
| Cartera Vencida Total + Eje.Total -
Prev/Patrimonio |
5.22 |
4.19 |
1.90 |
1.80 |
1.83 |
1.60 |
1.32 |
1.47 |
1.61 |
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial |
11.77 |
12.15 |
12.09 |
12.46 |
12.16 |
11.54 |
11.61 |
11.20 |
11.32 |
| ESTRUCTURA
FINANCIERA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Activo Productivo/Activo+Contingente |
86.15 |
84.37 |
86.11 |
85.91 |
80.50 |
80.82 |
79.45 |
81.12 |
87.45 |
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente |
92.07 |
91.43 |
92.10 |
91.68 |
92.32 |
90.95 |
88.73 |
90.14 |
81.24 |
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo
con Costo |
4.28 |
2.13 |
3.69 |
4.34 |
-4.32 |
-1.84 |
-0.82 |
-2.27 |
16.37 |
| Activo improductivo/Patrimonio |
134.87 |
162.13 |
141.28 |
138.26 |
219.96 |
202.59 |
211.54 |
238.73 |
167.47 |
| RENTABILIDAD
(3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Result.Fin antes de
Incob./Activo+Contingente |
11.92 |
11.17 |
10.23 |
10.57 |
9.86 |
8.62 |
11.06 |
10.12 |
10.00 |
| Result.Fin.Después de
Incob./Activo+Contingente |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Result.de Operación
Bruto/Activo+Contingente |
13.81 |
13.58 |
12.74 |
13.08 |
11.78 |
10.05 |
12.57 |
11.69 |
11.02 |
| Result.de Operación Neto antes del
IUE/Activo+Contingente |
2.20 |
1.96 |
2.15 |
1.53 |
1.72 |
1.82 |
2.91 |
2.08 |
2.01 |
| Result.de Operación Neto Después del
IUE/Activo+Conting. |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Result.Neto de la
Gestión/Activo+Contingente (ROA) |
1.71 |
1.56 |
1.70 |
1.20 |
1.40 |
1.55 |
2.49 |
1.57 |
1.44 |
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio
(ROE) |
16.61 |
15.77 |
17.44 |
11.94 |
14.86 |
16.93 |
25.95 |
17.99 |
18.73 |
| RESULTADOS |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente |
16.20 |
15.70 |
14.56 |
15.13 |
14.52 |
10.74 |
13.10 |
12.42 |
12.56 |
| Gastos Financieros/Activo+Contingente |
-4.29 |
-4.54 |
-4.33 |
-4.56 |
-4.66 |
-2.11 |
-2.05 |
-2.30 |
-2.56 |
| Ajustes netos por inflación y por
diferencias de cambio/Activo+Conting.(4) |
0.04 |
0.04 |
0.11 |
-0.76 |
0.01 |
0.00 |
0.01 |
0.00 |
0.00 |
| Cargos por Incob.Netos de
Recuper./Activo+Conting. |
-0.86 |
-0.99 |
-1.20 |
-1.26 |
-1.41 |
-1.57 |
-1.30 |
-1.65 |
-1.04 |
| Otros Ingresos Operativos
Netos/Activo+Contingente |
1.90 |
2.41 |
2.52 |
2.51 |
1.92 |
1.43 |
1.51 |
1.57 |
1.02 |
| Gastos de Administración/Activo+Contingente |
-10.79 |
-10.66 |
-9.50 |
-9.53 |
-8.67 |
-6.66 |
-8.43 |
-7.99 |
-8.34 |
| Ing.Extraord.y de
Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. |
0.00 |
-0.01 |
0.00 |
0.00 |
0.01 |
-0.01 |
0.06 |
0.02 |
0.36 |
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de
Uso-Terrenos |
22.12 |
21.67 |
20.88 |
22.08 |
21.31 |
19.78 |
23.52 |
20.51 |
21.49 |
| INGRESOS
Y GASTOS FINANCIEROS (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Productos por Cartera Vigente/Cartera
Vigente |
19.85 |
19.97 |
18.54 |
18.93 |
19.02 |
14.57 |
17.75 |
16.06 |
16.28 |
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso
30 días |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| Productos por Cartera en Mora
(Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) |
24.57 |
27.52 |
24.89 |
27.34 |
27.39 |
22.56 |
19.22 |
19.03 |
17.99 |
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la
Vista |
0.00 |
0.03 |
0.17 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.05 |
3.60 |
2.24 |
| Int.Deptos.Caja de
Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro |
2.72 |
2.78 |
2.58 |
3.08 |
1.98 |
0.50 |
0.79 |
0.90 |
1.06 |
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo |
5.19 |
5.15 |
5.60 |
6.31 |
7.08 |
3.66 |
3.48 |
3.60 |
4.03 |
| Int.Oblig.con Emp.con participación
Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.01 |
0.61 |
0.86 |
0.44 |
0.71 |
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el
B.C.B. |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| EFICIENCIA
ADMINISTRATIVA |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| RATIOS
DE EFICIENCIA (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Gastos de Administración/Activo+Contingente |
10.79 |
10.66 |
9.50 |
9.53 |
8.67 |
6.66 |
8.43 |
7.99 |
8.34 |
| Gastos de Administración/Activo Productivo
Prom Neto de Conting. |
12.70 |
12.84 |
11.35 |
11.22 |
10.60 |
8.39 |
10.77 |
10.10 |
9.96 |
| Gastos de Administración/Cartera
Bruta+Contingente |
13.26 |
13.67 |
12.42 |
12.27 |
11.59 |
9.10 |
11.34 |
10.69 |
11.46 |
| Gastos de Administración/Depósitos(5) |
20.15 |
19.84 |
16.50 |
15.81 |
13.72 |
9.87 |
12.17 |
11.13 |
11.73 |
| ESTRUCTURA
DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| Gastos de Personal/Gastos de Administración |
51.56 |
55.19 |
56.78 |
56.47 |
57.22 |
56.54 |
58.47 |
60.51 |
60.74 |
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de
Administración |
7.34 |
6.11 |
5.81 |
5.98 |
6.42 |
7.45 |
6.75 |
5.74 |
6.03 |
| Otros Gastos Administración/Gastos de
Administración |
41.11 |
38.69 |
37.41 |
37.55 |
36.35 |
36.01 |
34.77 |
33.75 |
33.23 |
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) |
60.07 |
59.22 |
57.17 |
55.01 |
53.14 |
56.19 |
58.52 |
52.62 |
55.31 |
| CÁLCULO
DEL SPREAD EFECTIVO (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SPREAD
EFECTIVO |
14.04 |
13.83 |
12.95 |
13.26 |
11.94 |
10.17 |
12.78 |
11.83 |
11.12 |
| MARGEN
FINANCIERO |
12.06 |
11.29 |
10.36 |
10.67 |
9.95 |
8.70 |
11.21 |
10.22 |
10.06 |
| Margen Financiero en Activos Productivos |
14.06 |
13.64 |
12.60 |
12.93 |
12.78 |
11.12 |
14.39 |
13.16 |
12.22 |
| Ingreso Promedio en Activos Productivos
(7) |
18.42 |
18.27 |
17.00 |
17.52 |
17.47 |
13.26 |
16.47 |
15.49 |
14.81 |
| Costo Promedio de Fondos (8) |
-4.36 |
-4.63 |
-4.40 |
-4.59 |
-4.68 |
-2.14 |
-2.08 |
-2.33 |
-2.58 |
| Impacto Activos Improductivos (9) |
-2.00 |
-2.34 |
-2.24 |
-2.27 |
-2.83 |
-2.42 |
-3.18 |
-2.94 |
-2.16 |
| MARGEN
OPERATIVO (10) |
1.99 |
2.53 |
2.59 |
2.59 |
1.99 |
1.48 |
1.58 |
1.61 |
1.06 |
| UTILIZACIÓN
DEL SPREAD EFECTIVO (3) |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| SPREAD
EFECTIVO |
14.04 |
13.83 |
12.95 |
13.26 |
11.94 |
10.17 |
12.78 |
11.83 |
11.12 |
| Incobrabilidad |
-0.86 |
-0.97 |
-1.22 |
-1.26 |
-1.42 |
-1.58 |
-1.31 |
-1.65 |
-1.03 |
| Gastos administrativos |
-10.99 |
-10.89 |
-9.66 |
-9.63 |
-8.76 |
-6.75 |
-8.58 |
-8.09 |
-8.42 |
| Resultados extraordinarios |
0.01 |
0.01 |
0.00 |
0.00 |
0.02 |
0.01 |
0.00 |
0.01 |
0.32 |
| Resultados gestiones anteriores |
-0.01 |
-0.02 |
0.00 |
0.00 |
-0.01 |
-0.01 |
0.06 |
0.01 |
0.04 |
| Ajustes netos por inflación y por
diferencia de cambio |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
0.00 |
| UTILIDAD
NETA |
2.19 |
1.96 |
2.07 |
1.56 |
1.74 |
1.84 |
2.96 |
2.10 |
2.07 |
| Fuente:
Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de
Bancos y Entidades Financieras (SBEF). |
|
|
|
|
|
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con
atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. |
|
|
|
|
|
|
|
|
| (2) Obligaciones vista, caja de ahorros y
DPFs a 30 Días |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (3) Anualizado |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por
inflación |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de
ahorros y DPFs |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la
cuenta 420.00 |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (7) Ingresos provenientes de activos
productivos / activos productivos promedio |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (8) Gastos financieros / activos promedios.
A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 |
|
|
|
|
|
|
|
|
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - (
Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act.
Prod. Prom.) |
|
|
|
|
|
|
| (10) Ingresos Operativos
Netos / Activos Promedio |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| (11) En MN y MNUFV, 0%
créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales
microcrédito y PYME, 0.25% créditos al
sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y
PYME, vivienda y consumo (otorgados
antes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 3%
consumo (otorgados a partir del 17/12/2010).
En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empresariales microcrédito y
PYME, 2.5% créditos (directo)
empresarial, microcrédito PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 5% consumo
(otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 7%
consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). |
| (12) En MN y MNUFV, 2.5%
créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales
microcrédito y PYME, 5% créditos al
sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y
PYME, vivienda y consumo (otorgados
antes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el
16/12/2010) y 6.5% (otorgados a partir del 17/12/2010). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y
contingente), empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 8% consumo
(otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 12% consumo
(otorgados a partir del 17/12/2010). |
| (13) El Fondo
Financiero Privado FIE S.A., empezó a operar el 1ro de mayo de 2010 como
Banco FIE S.A. |
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
| |
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|