| CAPÍTULO VI Sector Financiero | CUADRO No. 6.2.5 | ||||||||
| INDICADORES FINANCIEROS - MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO | |||||||||
| (En número de días y porcentaje) (1998 - 2004) | |||||||||
| MUT | |||||||||
| 1998 | 1999 | 2000 | 2001 | 2002 | 2003 | 2004 | |||
| ESTRUCTURA DE ACTIVOS | |||||||||
| Disponibilidades/Activo | 3.83 | 4.13 | 3.88 | 3.67 | 3.09 | 3.02 | 2.62 | ||
| Cartera / Activo | 69.61 | 75.44 | 63.31 | 52.04 | 55.63 | 52.08 | 54.21 | ||
| ESTRUCTURA DE PASIVOS | |||||||||
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio | 81.30 | 81.66 | 85.38 | 86.27 | 84.15 | 83.42 | 81.38 | ||
| Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio | 8.04 | 8.26 | 5.40 | 4.20 | 3.60 | 2.40 | 2.55 | ||
| Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio | 0.04 | 0.04 | 0.01 | 1.85 | 2.17 | 2.08 | 1.95 | ||
| ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PÚBLICO | |||||||||
| Oblig. Pers. Juridicas e Institucionales/Total Oblig. Público | 0.00 | 0.00 | 1.64 | 0.04 | 2.51 | 2.00 | 1.62 | ||
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig. Público | 0.00 | 0.00 | 98.36 | 97.93 | 97.49 | 98.00 | 98.38 | ||
| Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo | 25122.04 | 24994.71 | 26881.29 | 25200.00 | 32237.19 | 32756.64 | 28784.33 | ||
| CALIDAD DE CARTERA | |||||||||
| Cartera Vigente T./Cartera | 90.80 | 90.62 | 88.67 | 82.87 | 85.48 | 87.77 | 90.02 | ||
| Cartera con atraso hasta 30 días/Cartera (1) | 0.00 | 0.00 | 2.06 | 2.34 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecución T./Cartera | 9.20 | 9.38 | 9.27 | 14.79 | 14.52 | 12.23 | 9.98 | ||
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera | 0.63 | 0.62 | 0.65 | 0.61 | 0.60 | 0.61 | 0.59 | ||
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera | 1.30 | 2.08 | 4.43 | 7.89 | 8.68 | 8.51 | 8.41 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 | 0.00 | 91.27 | 88.50 | 79.65 | 80.81 | 83.95 | 86.32 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 | 0.00 | 2.74 | 3.54 | 4.45 | 4.85 | 2.98 | 2.54 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 | 0.00 | 1.40 | 1.83 | 4.07 | 1.38 | 1.14 | 0.84 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.16 | 0.83 | 0.69 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.69 | 0.11 | 0.23 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 | 0.00 | 1.48 | 1.54 | 3.17 | 2.94 | 1.77 | 1.12 | ||
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 | 0.00 | 3.38 | 4.78 | 8.46 | 9.17 | 9.21 | 8.26 | ||
| CALIDAD DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN | |||||||||
| A Cartera con requerimiento de previsión del 1% a 2,5% (11) | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| B Cartera con requerimiento de previsión del 5% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| C Cartera con requerimiento de previsión del 10% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| D Cartera con requerimiento de previsión del 20% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| E Cartera con requerimiento de previsión del 30% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| F Cartera con requerimiento de previsión del 50% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| G Cartera con requerimiento de previsión del 80% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| H Cartera con requerimiento de previsión del 100% | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| LIQUIDEZ | |||||||||
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) | 7.22 | 8.06 | 7.93 | 7.10 | 5.91 | 5.53 | 6.50 | ||
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) | 29.01 | 32.10 | 36.48 | 37.80 | 29.47 | 28.50 | 35.13 | ||
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo-Titulo Valor Conv.Oblig.en Cap. | 17.01 | 18.07 | 19.28 | 20.88 | 16.67 | 17.15 | 15.86 | ||
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo | 15.38 | 16.43 | 17.83 | 19.56 | 15.41 | 15.56 | 14.17 | ||
| SOLVENCIA | |||||||||
| Patrimonio+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo | 9.59 | 9.07 | 7.54 | 6.31 | 7.56 | 9.28 | 10.65 | ||
| Patrimonio+Tit. Valor Conv.Oblig.en Cap./Activo+Contingte. | 9.59 | 9.07 | 7.54 | 6.31 | 7.56 | 9.28 | 10.65 | ||
| Cart.Vencida T.+Ejecución T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig.en Cap. | 67.26 | 79.18 | 80.86 | 131.51 | 116.14 | 74.47 | 55.10 | ||
| Cart.Vencida T.+Ejec T.-Prev T./Patrim+Tit.Valor Conv.Oblig. en Cap. | 63.18 | 68.33 | 51.20 | 82.86 | 65.45 | 38.18 | 24.73 | ||
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial | 19.81 | 17.30 | 17.78 | 21.18 | 27.43 | 27.27 | 33.55 | ||
| ESTRUCTURA FINANCIERA | |||||||||
| Activo Productivo/Activo+Contingente | 84.22 | 86.47 | 87.29 | 86.11 | 87.78 | 90.38 | 92.47 | ||
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente | 97.93 | 98.14 | 97.58 | 97.75 | 96.50 | 96.37 | 95.56 | ||
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo | -4.88 | -3.10 | -3.25 | -5.97 | -1.60 | 3.39 | 8.30 | ||
| Activo improductivo/patrimonio + Tit Valor Conv. en Cap | 95.49 | 75.17 | 85.81 | 97.99 | 80.66 | 103.59 | 70.68 | ||
| RENTABILIDAD (3) | |||||||||
| Result.Fin antes de Incob./Activo+Contingente | 4.99 | 5.17 | 4.97 | 5.04 | 5.35 | 5.47 | 5.49 | ||
| Result.Fin.después de Incob./Activo+Contingente | 4.92 | 4.56 | 2.72 | 2.55 | 3.43 | 4.10 | 4.87 | ||
| Result.de Operación Bruto/Activo+Contingente | 5.71 | 4.54 | 3.60 | 3.04 | 3.98 | 4.85 | 5.92 | ||
| Result.de Operación Neto Antes del IUE/Activo+Contingente | 1.73 | 0.61 | -0.11 | -0.26 | 0.82 | 1.60 | 1.62 | ||
| Result.de Operación Neto después del IUE/Activo+Conting. | 1.73 | 0.61 | -0.11 | -0.26 | 0.82 | 1.60 | 1.46 | ||
| Result.Neto de la Gestión/Activo+Contingente (ROA) | 1.70 | 0.98 | -0.15 | -0.22 | 0.37 | 1.57 | 1.33 | ||
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) | 18.68 | 10.47 | -1.81 | -3.24 | 5.31 | 18.48 | 13.36 | ||
| RESULTADOS | |||||||||
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente | 11.86 | 12.17 | 12.16 | 10.84 | 9.41 | 8.47 | 8.00 | ||
| Gastos Financieros/Activo+Contingente | -6.87 | -6.89 | -7.13 | -5.84 | -3.85 | -2.93 | -2.50 | ||
| Ajustes por inflación netos/Activo+Conting.(4) | 0.01 | -0.11 | -0.05 | 0.03 | -0.21 | -0.08 | -0.09 | ||
| Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. | -0.07 | -0.61 | -2.26 | -2.49 | -1.92 | -1.36 | -0.61 | ||
| Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente | 0.79 | -0.01 | 0.89 | 0.49 | 0.56 | 0.74 | 0.43 | ||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | -3.98 | -3.93 | -3.72 | -3.30 | -3.16 | -3.24 | -3.51 | ||
| Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. | -0.17 | 0.37 | -0.04 | -0.12 | -0.45 | -0.04 | -0.11 | ||
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos | 11.61 | 10.40 | 13.00 | 14.44 | 14.77 | 15.54 | 16.01 | ||
| INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3) | |||||||||
| Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente | 14.97 | 14.71 | 14.87 | 13.72 | 12.87 | 11.48 | 10.97 | ||
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso 30 días | 0.00 | 0.00 | 32.19 | 48.74 | 0.00 | 0.00 | 7.05 | ||
| Productos por Cartera en Mora (Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) | 1.96 | 1.92 | 3.18 | 4.91 | 9.13 | 7.71 | 7.87 | ||
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro | 4.90 | 5.10 | 4.75 | 3.61 | 2.71 | 2.14 | 1.86 | ||
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo | 8.92 | 9.15 | 10.02 | 8.33 | 5.52 | 5.06 | 3.86 | ||
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. | 0.00 | 9.00 | 6.29 | 6.37 | 162.33 | 15.03 | 19.70 | ||
| EFICIENCIA ADMINISTRATIVA | |||||||||
| RATIOS DE EFICIENCIA (3) | |||||||||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | 3.98 | 3.93 | 3.72 | 3.30 | 3.16 | 3.24 | 3.51 | ||
| Gastos de Administración/Activo Productivo Prom Neto de Conting. | 4.87 | 4.61 | 4.28 | 3.81 | 3.64 | 3.64 | 3.84 | ||
| Gastos de Administración/Cartera Bruta+Contingente | 5.81 | 5.36 | 5.27 | 5.45 | 5.43 | 5.55 | 6.08 | ||
| Gastos de Administración/Depósitos(5) | 4.96 | 4.89 | 4.51 | 3.90 | 3.77 | 3.93 | 4.32 | ||
| ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | |||||||||
| Gastos de Personal/Gastos de Administración | 58.74 | 59.87 | 59.45 | 58.80 | 53.94 | 54.11 | 49.33 | ||
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración | 4.22 | 4.59 | 5.85 | 6.62 | 7.14 | 6.28 | 5.08 | ||
| Otros Gastos Administración/Gastos de Administración | 37.04 | 35.53 | 34.70 | 34.57 | 38.92 | 39.60 | 45.59 | ||
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) | 31.03 | 28.90 | 26.81 | 26.75 | 31.47 | 36.91 | 41.84 | ||
| CÁLCULO DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5.75 | 5.25 | 5.89 | 5.47 | 6.06 | 6.21 | 5.82 | ||
| MARGEN FINANCIERO | 4.97 | 5.26 | 5.00 | 4.98 | 5.49 | 5.48 | 5.41 | ||
| Margen Financiero en Activos Productivos | 6.08 | 6.16 | 5.75 | 5.74 | 6.32 | 6.14 | 5.59 | ||
| Ingreso Promedio en Activos Productivos (7) | 14.49 | 14.24 | 13.95 | 12.48 | 10.74 | 9.41 | 8.08 | ||
| Costo Promedio de Fondos (8) | -6.87 | -6.89 | -7.13 | -5.83 | -3.84 | -2.91 | -2.48 | ||
| Impacto Activos Improductivos (9) | -2.62 | -2.08 | -1.75 | -1.46 | -0.95 | -0.61 | -0.18 | ||
| MARGEN OPERATIVO (10) | 0.78 | -0.01 | 0.89 | 0.49 | 0.57 | 0.73 | 0.41 | ||
| UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5.75 | 5.25 | 5.89 | 5.47 | 6.06 | 6.21 | 5.82 | ||
| Incobrabilidad | -0.05 | -0.59 | -2.23 | -2.45 | -1.85 | -1.28 | -0.51 | ||
| Gastos administrativos | -3.98 | -3.93 | -3.72 | -3.30 | -3.16 | -3.24 | -3.51 | ||
| Resultados extraordinarios | -0.03 | 0.28 | 0.03 | 0.04 | 0.02 | 0.01 | 0.00 | ||
| Resultados gestiones anteriores | -0.14 | 0.09 | -0.06 | -0.16 | -0.47 | -0.05 | -0.11 | ||
| Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | ||
| UTILIDAD NETA | 1.55 | 1.10 | -0.09 | -0.40 | 0.60 | 1.65 | 1.69 | ||
| Fuente: Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF). | |||||||||
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. | |||||||||
| (2) Obligaciones vista , caja de ahorros y DPFs a 30 dias | |||||||||
| (3) Anualizado | |||||||||
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación | |||||||||
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y DPFs | |||||||||
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (7) Ingresos provenientes de activos productivos / activos productivos promedio | |||||||||
| (8) Gastos financieros / activos promedios. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - ( Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act. Prod. Prom.) | |||||||||
| (10) Ingresos Operativos Netos / Activos Promedio | |||||||||
| (11) A partir de dic-08; operaciones crediticias en MN y MNUFV: 1%; ME y MNMV: 2.5% | |||||||||
| CAPÍTULO VI Sector Financiero | CUADRO No. 6.2.5 | ||||||||
| INDICADORES FINANCIEROS - MUTUALES DE AHORRO Y PRÉSTAMO | |||||||||
| (En número de días y porcentaje) (2005 - 2013) | |||||||||
| MUT | |||||||||
| 2005 | 2006 | 2007 | 2008 | 2009 | 2010 | 2011 | 2012 | 2013 | |
| ESTRUCTURA DE ACTIVOS | |||||||||
| Disponibilidades/Activo | 4.52 | 4.18 | 3.47 | 3.74 | 6.76 | 4.29 | 7.44 | 7.33 | 6.76 |
| Cartera / Activo | 50.91 | 49.78 | 47.64 | 46.52 | 43.83 | 51.42 | 61.38 | 65.67 | 67.97 |
| ESTRUCTURA DE PASIVOS | |||||||||
| Oblig.con el Público/Pasivo+Patrimonio | 80.21 | 79.25 | 80.43 | 77.07 | 77.67 | 74.42 | 74.61 | 73.38 | 73.96 |
| Oblig.con el Público y con Empresas con Particip.Estatal/Pasivo+Patrimonio | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 77.67 | 74.42 | 74.61 | 73.38 | 73.96 |
| Oblig.con Bancos y Ent. Fin./Pasivo+Patrimonio | 3.17 | 2.64 | 2.71 | 2.25 | 1.67 | 2.99 | 1.72 | 2.65 | 2.24 |
| Títulos Valores en Circulación/Pasivo+Patrimonio | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Obligaciones Subordinadas/Pasivo+Patrimonio | 1.76 | 1.48 | 1.18 | 0.32 | 0.20 | 0.10 | 0.01 | 0.00 | 0.00 |
| ESTRUCTURA OBLIGACIONES CON EL PUBLICO | |||||||||
| Oblig. Pers. Juridicas e Institucionales/Total Oblig. Público | 1.56 | 1.49 | 1.30 | 2.03 | 2.64 | 2.43 | 2.31 | 2.80 | 3.36 |
| Oblig.Personas Naturales /Total Oblig. Público | 98.44 | 98.51 | 98.70 | 97.97 | 97.36 | 97.57 | 97.69 | 97.20 | 96.64 |
| Dias de permanencia de los depósitos a plazo fijo | 27641.26 | 29851.42 | 29505.04 | 26251.95 | 26677.77 | 29569.27 | 33706.74 | 35329.12 | 36517.81 |
| CALIDAD DE CARTERA | |||||||||
| Cartera Vigente T./Cartera | 90.70 | 91.63 | 91.74 | 94.97 | 95.87 | 96.57 | 97.41 | 97.82 | 97.97 |
| Cartera Vencida T. + Cartera Ejecución T./Cartera | 9.30 | 8.37 | 8.26 | 5.03 | 4.13 | 3.43 | 2.59 | 2.18 | 2.03 |
| Prod.Dev.por Cobrar Cartera/Cartera | 0.53 | 0.53 | 0.45 | 0.46 | 0.38 | 0.32 | 0.32 | 0.34 | 0.36 |
| Prev.Cartera Incobrable/Cartera | 11.43 | 11.66 | 13.02 | 11.65 | 11.83 | 10.88 | 8.79 | 7.80 | 7.98 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 1 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 2 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3A | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 3B | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 4 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Calificación de Riesgo de Cartera 5 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| CALIDAD DE CARTERA POR TIPO DE PREVISIÓN | |||||||||
| A Cartera con requerimiento de previsión conforme a (11) | 88.10 | 89.10 | 89.03 | 93.36 | 94.60 | 95.00 | 96.19 | 96.64 | 97.11 |
| B Cartera con requerimiento de previsión conforme a (12) | 2.30 | 2.12 | 2.35 | 1.37 | 1.21 | 1.63 | 1.32 | 1.25 | 0.90 |
| C Cartera con requerimiento de previsión del 10% | 0.18 | 0.06 | 0.08 | 0.15 | 0.13 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| D Cartera con requerimiento de previsión del 20% | 1.36 | 0.86 | 0.64 | 0.48 | 0.41 | 0.16 | 0.13 | 0.16 | 0.12 |
| E Cartera con requerimiento de previsión del 30% | 0.00 | 0.07 | 0.00 | 0.15 | 0.05 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| F Cartera con requerimiento de previsión del 50% | 0.97 | 0.67 | 0.30 | 0.21 | 0.21 | 0.13 | 0.10 | 0.09 | 0.12 |
| G Cartera con requerimiento de previsión del 80% | 0.12 | 0.26 | 0.03 | 0.00 | 0.00 | 0.05 | 0.04 | 0.03 | 0.02 |
| H Cartera con requerimiento de previsión del 100% | 6.97 | 6.85 | 7.56 | 4.27 | 3.38 | 3.03 | 2.22 | 1.83 | 1.73 |
| LIQUIDEZ | |||||||||
| Disponibilidades/Oblig.a Corto Plazo (2) | 11.07 | 9.67 | 7.03 | 7.07 | 12.35 | 7.79 | 13.24 | 13.65 | 12.33 |
| Disponib.+Inv.Temp./Oblig.a Corto Plazo (2) | 50.71 | 42.68 | 37.25 | 42.32 | 59.91 | 36.70 | 32.78 | 37.24 | 36.14 |
| Disponib.+Inv.Temp./Pasivo | 23.33 | 21.10 | 20.87 | 26.87 | 39.20 | 24.67 | 22.88 | 24.89 | 24.71 |
| Disponibilidades+Inv.Temporarias/Activo | 20.71 | 18.43 | 18.42 | 22.40 | 32.78 | 20.22 | 18.43 | 20.01 | 19.82 |
| SOLVENCIA | |||||||||
| Patrimonio/Activo | 11.21 | 12.67 | 11.74 | 16.61 | 16.37 | 18.05 | 19.48 | 19.63 | 19.82 |
| Patrimonio/Activo+Contingte. | 11.21 | 12.67 | 11.74 | 16.60 | 16.36 | 18.04 | 19.46 | 19.60 | 19.77 |
| Cartera Vencida Total + Ejec. Total / Patrimonio | 45.43 | 35.40 | 36.60 | 15.05 | 11.81 | 10.42 | 8.58 | 7.61 | 7.34 |
| Cartera Vencida Total + Ejec.Total - Prev/Patrimonio | 22.90 | 17.25 | 17.51 | 6.96 | 5.36 | 3.86 | 3.43 | 3.52 | 3.30 |
| Coeficiente de Adecuación Patrimonial | 32.86 | 36.31 | 42.23 | 47.42 | 43.15 | 41.14 | 38.74 | 35.92 | 36.93 |
| ESTRUCTURA FINANCIERA | |||||||||
| Activo Productivo/Activo+Contingente | 90.39 | 90.56 | 92.49 | 93.33 | 91.42 | 94.35 | 90.88 | 91.16 | 92.52 |
| Pasivo con Costo/Pasivo+Contingente | 95.32 | 94.71 | 94.81 | 94.80 | 94.44 | 94.08 | 94.13 | 93.88 | 94.14 |
| Activo Productivo-Pasivo con Costo/Pasivo con Costo | 6.80 | 9.50 | 10.53 | 18.06 | 15.74 | 22.35 | 19.87 | 20.77 | 22.49 |
| Activo improductivo/patrimonio | 85.69 | 74.49 | 63.96 | 40.15 | 52.43 | 31.34 | 46.89 | 45.09 | 37.84 |
| RENTABILIDAD (3) | |||||||||
| Result.Fin antes de Incob./Activo+Contingente | 5.27 | 5.11 | 5.16 | 5.04 | 4.75 | 4.23 | 4.54 | 4.34 | 4.56 |
| Result.Fin.después de Incob./Activo+Contingente | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Result.de Operación Bruto/Activo+Contingente | 5.87 | 5.69 | 5.82 | 5.63 | 5.62 | 5.22 | 5.52 | 5.43 | 5.65 |
| Result.de Operación Neto Antes del IUE/Activo+Contingente | 1.73 | 2.09 | 0.30 | 1.14 | 1.60 | 1.55 | 1.50 | 1.18 | 0.94 |
| Result.de Operación Neto después del IUE/Activo+Conting. | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Result.Neto de la Gestión/Activo+Contingente (ROA) | 1.30 | 1.71 | -0.02 | 1.08 | 1.36 | 1.29 | 1.45 | 1.11 | 0.88 |
| Resultado Neto de la Gestión/Patrimonio (ROE) | 11.93 | 14.31 | -0.14 | 7.67 | 8.27 | 7.52 | 7.72 | 5.68 | 4.49 |
| RESULTADOS | |||||||||
| Ingresos Financieros/Activo+Contingente | 7.89 | 7.55 | 7.52 | 7.22 | 6.79 | 4.97 | 5.27 | 5.36 | 5.78 |
| Gastos Financieros/Activo+Contingente | -2.62 | -2.44 | -2.37 | -2.18 | -2.03 | -0.74 | -0.73 | -1.02 | -1.22 |
| Ajustes netos por inflación y por diferencias de cambio/Activo+Conting.(4) | 0.01 | 0.02 | 0.11 | -1.37 | 0.01 | -0.06 | -0.08 | 0.01 | 0.02 |
| Cargos por Incob.Netos de Recuper./Activo+Conting. | -0.51 | -0.81 | -1.55 | -0.13 | -0.63 | -0.29 | -0.16 | -0.27 | -0.64 |
| Otros Ingresos Operativos Netos/Activo+Contingente | 0.60 | 0.58 | 0.67 | 0.59 | 0.86 | 0.99 | 0.98 | 1.10 | 1.08 |
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | -3.49 | -3.48 | -3.73 | -3.20 | -3.44 | -3.38 | -3.81 | -3.99 | -4.08 |
| Ing.Extraord.y de Gest.Ant.Netos/Activo+Conting. | -0.16 | 0.67 | -0.34 | 0.21 | 0.04 | 0.04 | 0.03 | -0.01 | -0.01 |
| Deprec.y Desval.Bienes de Uso/Bienes de Uso-Terrenos | 13.88 | 13.29 | 14.98 | 10.91 | 12.88 | 13.05 | 14.68 | 15.38 | 13.75 |
| INGRESOS Y GASTOS FINANCIEROS (3) | |||||||||
| Productos por Cartera Vigente/Cartera Vigente | 10.30 | 9.96 | 9.43 | 9.34 | 9.17 | 7.56 | 7.05 | 7.27 | 7.55 |
| Prod. Cartera atraso 30 días/Cartera atraso 30 días | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Productos por Cartera en Mora (Ven+Ejec)/Cartera en Mora (Ven+Ejec) | 7.92 | 7.02 | 6.67 | 5.44 | 10.42 | 8.11 | 8.83 | 9.64 | 9.57 |
| Int.Oblig.Púb.a la Vista/Oblig.Púb. a la Vista | 0.00 | 19.26 | 0.05 | 2.85 | 0.02 | 0.39 | 0.04 | 0.00 | 0.00 |
| Int.Deptos.Caja de Ahorro/Ob.Púb.Ctas.Ahorro | 2.13 | 2.02 | 1.70 | 2.01 | 1.58 | 0.43 | 0.60 | 0.93 | 1.03 |
| Int.Depósitos Púb.a Plazo/Dptos.Púb.a Plazo | 3.68 | 3.47 | 3.91 | 3.67 | 4.30 | 1.88 | 1.70 | 2.29 | 2.51 |
| Int.Oblig.con Emp.con participación Estatal/Oblig.c/emp.con particip.Estatal | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Cargos por Oblig.con el B.C.B./Oblig.con el B.C.B. | 1.41 | 0.00 | 4.17 | 0.04 | 0.00 | 0.06 | 0.28 | 0.00 | 0.00 |
| EFICIENCIA ADMINISTRATIVA | |||||||||
| RATIOS DE EFICIENCIA (3) | |||||||||
| Gastos de Administración/Activo+Contingente | 3.49 | 3.48 | 3.73 | 3.20 | 3.44 | 3.38 | 3.81 | 3.99 | 4.08 |
| Gastos de Administración/Activo Productivo Prom Neto de Conting. | 3.81 | 3.85 | 4.08 | 3.44 | 3.73 | 3.64 | 4.12 | 4.38 | 4.45 |
| Gastos de Administración/Cartera Bruta+Contingente | 6.15 | 6.43 | 7.07 | 6.28 | 7.13 | 6.65 | 6.40 | 5.99 | 5.82 |
| Gastos de Administración/Depósitos(5) | 4.40 | 4.47 | 4.78 | 4.13 | 4.50 | 4.49 | 5.17 | 5.46 | 5.62 |
| ESTRUCTURA DE GASTOS DE ADMINISTRACIÓN | |||||||||
| Gastos de Personal/Gastos de Administración | 49.77 | 49.29 | 50.93 | 53.13 | 55.24 | 55.09 | 56.91 | 55.65 | 56.24 |
| Deprec.y Amortizaciones/Gastos de Administración | 4.61 | 4.34 | 4.74 | 3.64 | 3.78 | 4.15 | 4.89 | 5.02 | 4.29 |
| Otros Gastos Administración/Gastos de Administración | 45.62 | 46.37 | 44.33 | 43.23 | 40.98 | 40.76 | 38.20 | 39.33 | 39.47 |
| Gastos de Administración/Total Egresos(6) | 42.52 | 40.92 | 39.75 | 46.44 | 47.53 | 57.08 | 59.92 | 61.12 | 57.10 |
| CÁLCULO DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5.74 | 5.57 | 5.69 | 5.67 | 5.64 | 5.27 | 5.57 | 5.47 | 5.61 |
| MARGEN FINANCIERO | 5.15 | 5.00 | 5.04 | 5.05 | 4.74 | 4.25 | 4.56 | 4.35 | 4.50 |
| Margen Financiero en Activos Productivos | 5.39 | 5.39 | 5.40 | 5.41 | 5.06 | 4.47 | 4.82 | 4.70 | 4.86 |
| Ingreso Promedio en Activos Productivos (7) | 7.99 | 7.81 | 7.75 | 7.56 | 7.06 | 5.18 | 5.53 | 5.70 | 6.06 |
| Costo Promedio de Fondos (8) | -2.60 | -2.42 | -2.35 | -2.15 | -2.00 | -0.71 | -0.71 | -1.00 | -1.20 |
| Impacto Activos Improductivos (9) | -0.24 | -0.39 | -0.36 | -0.36 | -0.32 | -0.22 | -0.26 | -0.35 | -0.36 |
| MARGEN OPERATIVO (10) | 0.59 | 0.57 | 0.65 | 0.62 | 0.90 | 1.03 | 1.01 | 1.08 | 1.07 |
| UTILIZACIÓN DEL SPREAD EFECTIVO (3) | |||||||||
| SPREAD EFECTIVO | 5.74 | 5.57 | 5.69 | 5.67 | 5.64 | 5.27 | 5.57 | 5.47 | 5.61 |
| Incobrabilidad | -0.37 | -0.69 | -1.42 | -0.11 | -0.58 | -0.27 | -0.15 | -0.27 | -0.63 |
| Gastos administrativos | -3.49 | -3.48 | -3.73 | -3.20 | -3.44 | -3.38 | -3.82 | -3.99 | -4.09 |
| Resultados extraordinarios | 0.00 | 0.66 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 | 0.00 |
| Resultados gestiones anteriores | -0.16 | 0.00 | -0.34 | 0.21 | 0.04 | 0.04 | 0.03 | -0.01 | -0.01 |
| Ajustes netos por inflación y por diferencia de cambio | 0.00 | 0.00 | 0.00 | -1.37 | 0.01 | -0.06 | -0.08 | 0.01 | 0.02 |
| UTILIDAD NETA | 1.72 | 2.06 | 0.20 | 1.15 | 1.60 | 1.55 | 1.50 | 1.17 | 0.86 |
| Fuente: Autoridad de Supervisión del Sistema Financiero (ASFI) ex Superintendencia de Bancos y Entidades Financieras (SBEF). | |||||||||
| (1) A partir de 31.12.02 excluye Cartera con atraso hasta 30 días de acuerdo al D.S. 26838. | |||||||||
| (2) Obligaciones vista , caja de ahorros y DPFs a 30 dias | |||||||||
| (3) Anualizado | |||||||||
| (4) Abonos menos cargos por ajustes por inflación | |||||||||
| (5) Promedio obligaciones vista , caja de ahorros y DPFs | |||||||||
| (6) A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (7) Ingresos provenientes de activos productivos / activos productivos promedio | |||||||||
| (8) Gastos financieros / activos promedios. A partir de enero de 2000 no incluye la cuenta 420.00 | |||||||||
| (9) ((Ing. Finan. * Act. Prod. Prom.) - ( Ing. Finan. provenientes de Act. Prod. * Act. Prom.))/ ( Act. Prom. * Act. Prod. Prom.) | |||||||||
| (10) Ingresos Operativos Netos / Activos Promedio | |||||||||
| (11) En MN y MNUFV, 0% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 0.25% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09),1.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 3% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). En ME y MNMV, 1% créditos (contingente), empresariales microcrédito y PYME, 2.5% créditos (directo) empresarial, microcrédito PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 7% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). | |||||||||
| (12) En MN y MNUFV, 2.5% créditos al sector productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, 5% créditos al sector no productivo (directo y contingente) empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 6.5% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 6.5% (otorgados a partir del 17/12/2010). En ME y MNMV, 5% créditos (directo y contingente), empresariales microcrédito y PYME, vivienda y consumo (otorgados antes del 17/12/09), 8% consumo (otorgados a partir del 17/12/2009 hasta el 16/12/2010) y 12% consumo (otorgados a partir del 17/12/2010). | |||||||||